Pourquoi optimiser votre succession est essentiel
Sans planification, votre patrimoine risque d’être soumis à une imposition élevée et à des procédures complexes pour vos héritiers, surtout en tant que frontalier ou résident français. Notre mission : vous aider à structurer votre succession pour préserver la valeur de votre patrimoine et éviter des frais imprévus pour vos proches.
5/5 · 26 avis
Pourquoi choisir
Peak Finances ?
Stratégies de transmission adaptées aux résidents français et frontaliers
Expertise en fiscalité et succession en France et en Suisse
Accompagnement personnalisé pour anticiper et alléger les charges fiscales
Les risques de l’inaction pour
votre succession
Ne pas anticiper la transmission de votre patrimoine peut engendrer des coûts élevés et des complications juridiques pour vos héritiers. Une succession non optimisée peut entraîner une fiscalité lourde, surtout pour les résidents français et les frontaliers soumis à des règles spécifiques.
Fiscalité élevée
En France, les droits de succession peuvent atteindre jusqu’à 45% pour les transmissions en ligne directe, et encore plus pour d’autres degrés de parenté.
Démarches complexes pour les héritiers
Pour les frontaliers, les héritiers doivent souvent jongler entre les législations suisse et française, ce qui peut rendre le processus complexe et coûteux.
Frais évitables
Sans testament ou donation préparée, les frais peuvent augmenter de 10 % à 20 % selon la situation patrimoniale, réduisant d’autant l’héritage de vos proches.
Impact émotionnel
Une étude montre que 76 % des héritiers ayant été impliqués dans des conflits successoraux rapportent une dégradation significative de leurs relations familiales.
Les chiffres parlent d’eux-mêmes : Selon une étude, 70 % des successions non planifiées entraînent des frais supplémentaires pour les héritiers et une perte moyenne de 15 % de la valeur patrimoniale.
Notre approche en trois étapes
Transmettre son patrimoine est une démarche sensible qui nécessite un accompagnement expert et rigoureux. Nous vous proposons une approche structurée en trois étapes pour maximiser la protection de vos actifs et alléger les frais de succession :
Évaluation de votre patrimoine et de vos souhaits
Nous analysons votre situation patrimoniale et vos volontés pour proposer une solution sur mesure.
Mise en place de solutions de transmission
Rédaction de clauses adaptées, choix des placements, en tenant compte des réglementations fiscales.
Suivi et ajustements
continus
Nous restons disponibles pour réajuster votre plan en fonction des changements de votre situation familiale ou fiscale.
Commencez à protéger votre patrimoine aujourd’hui
Protégez ce que vous avez bâti et offrez un avenir serein à vos proches. Nos experts sont à vos côtés pour structurer votre succession de manière optimale, en tenant compte des spécificités franco-suisses.
Votre sérénité est notre priorité
Ce que pensent nos utilisateurs
En tant que frontalier, je voulais diversifier mes placements et profiter des avantages de l’économie suisse. Peak Finances m’a parfaitement guidé dans cette démarche, avec des options de placement sécurisées et adaptées à mon profil. Ils ont su répondre à mes questions et m’ont donné une vraie tranquillité d’esprit dans mes choix d'investissement. Leur réseau et leur connaissance du marché suisse sont de véritables atouts."
“En tant que résident français, j’ai fait appel à Peak Finances pour déléguer mon assurance emprunteur. Grâce à leur expertise et à leur approche personnalisée, j’ai pu économiser 4 000€, tout en bénéficiant d’une couverture tout aussi sécuritaire, conforme aux exigences légales. Leur transparence et leur disponibilité m’ont inspiré une grande confiance. Je recommande vivement leurs services !”
“Je pensais que réduire mes impôts serait complexe, mais Charles m'a montré que cela pouvait se faire de manière simple et efficace. Il a analysé ma situation en détail et m'ont proposé des solutions personnalisées qui m'ont permis de faire des économies tout en optimisant mon patrimoine. Un vrai partenariat de confiance !”
J'avais toujours entendu parler de l'assurance-vie, mais je ne savais pas vraiment comment elle pouvait s'intégrer dans ma stratégie patrimoniale. Grâce à M.Baco, j’ai pu non seulement mieux optimiser mon capital, mais aussi obtenir un rendement plus attractif que mes précédents placements bancaires. Son écoute et son expertise m'ont permis de faire un choix éclairé, adapté à mes besoins. Je recommande vivement !
“En tant que frontalier suisse, j'avais besoin d'une approche globale pour optimiser mes finances. Grâce à l'expertise de M.Bioret, j'ai pu réduire significativement mes impôts et mes cotisations d’assurance maladie CNTFS, tout en améliorant mes rendements. Disponibilité et une transparence qui inspire pleinement confiance.”
“Je voulais investir dans les crypto-monnaies pour diversifier mon patrimoine mais j’avais des hésitations en raison de la volatilité et des risques. L’équipe de Peak m’a guidé avec professionnalisme, m’expliquant les bases et m’aidant à diversifier mon portefeuille de manière sécurisée. Grâce à leurs conseils, je me sens rassuré dans mes investissements et satisfait de cette nouvelle stratégie.”
Questions fréquentes
Pourquoi préparer sa succession de son vivant ?
Préparer sa succession permet d’éviter les conflits familiaux, de réduire les droits de succession, de protéger son conjoint ou ses enfants, et de transmettre son patrimoine selon ses volontés. C’est aussi un moyen d’optimiser fiscalement ce transfert, avec l’aide d’un conseiller.
Quelles sont les règles de succession en France et en Suisse ?
En France, la loi réserve une part du patrimoine aux héritiers directs (enfants, conjoint...), et les droits de succession varient fortement selon le lien de parenté.
En Suisse, le système est plus souple : il n’y a pas toujours de réserve héréditaire, et les droits de succession dépendent du canton.
Nous vous aidons à comprendre et harmoniser les deux régimes si vous avez des biens ou des proches dans les deux pays.
Comment transmettre à ses enfants en payant moins d’impôts ?
Plusieurs solutions existent :
La donation en nue-propriété,
L’assurance-vie avec clause bénéficiaire adaptée,
Les dons manuels exonérés tous les 15 ans,
La SCI familiale,
Les transmissions programmées.
Nous vous accompagnons pour structurer une stratégie de transmission progressive et fiscalement avantageuse.
Faut-il rédiger un testament ?
Un testament n’est pas obligatoire, mais il est vivement recommandé si vous souhaitez désigner un bénéficiaire particulier, protéger un partenaire non marié, ou prévoir des cas spécifiques (résidences multiples, enfants de différentes unions...). Nous vous guidons dans sa rédaction et son dépôt sécurisé.
Qu’est-ce que la clause bénéficiaire d’un contrat d’assurance-vie ?
C’est le texte qui précise qui recevra les capitaux du contrat en cas de décès. Bien rédigée, elle permet une transmission hors succession, rapide et peu fiscalisée.
Mais une clause mal formulée peut annuler cet avantage. Nous vérifions et optimisons vos clauses pour qu’elles soient conformes à vos objectifs.
Puis-je favoriser un enfant plus qu’un autre ?
En France, la loi impose une réserve héréditaire pour les enfants. Vous ne pouvez pas les déshériter, mais vous pouvez donner plus à l’un d’eux via une donation hors part, dans certaines limites. En Suisse, c’est plus flexible. Nous analysons votre situation pour respecter la loi tout en personnalisant votre transmission.
Comment protéger mon conjoint en cas de décès ?
Selon votre régime matrimonial et la rédaction de votre testament, votre conjoint peut être plus ou moins bien protégé. Vous pouvez prévoir :
Une donation au dernier vivant,
Une clause bénéficiaire d’assurance-vie,
L’aménagement de votre régime matrimonial,
Une SCI avec démembrement.
Nous vous aidons à sécuriser votre conjoint sans désavantager vos enfants.
Qu’est-ce que le démembrement de propriété dans la succession ?
Le démembrement consiste à séparer l’usufruit (droit d’usage ou de perception des loyers) de la nue-propriété (la propriété “pleine” du bien). C’est un outil efficace pour transmettre tout en gardant le contrôle, notamment en cas de donation ou d’assurance-vie. C’est un pilier de l’optimisation successorale.
Dois-je prévoir une stratégie différente si j’ai des biens en Suisse et en France ?
La double résidence ou les biens situés dans deux pays impliquent une coordination fiscale et juridique. Sans cela, vous risquez une double imposition ou une mauvaise application de vos volontés. Nous structurons votre patrimoine pour qu’il soit cohérent, optimisé et lisible dans les deux pays.